حوادث و اتفاقات در محیط کار و در حین انجام کار برای کارکنان و کارگران هر نوع فعالیتی ممکن است موجب آسیب و صدمات جانی و بدنی گردد که ناشی از قصور و خطا و غفلت و اشتباه باشد. در چنین مواردی درصد قصوری متوجه کارفرما خواهد بود و با توجه به مشخص شدن درصد قصور، کارفرما مسئول جبران خسارت شناخته می‌شود و این مسئولیت جبران می‌تواند از طریق بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان برطرف گردد.

انواع بیمه نامه مسئولیت
تنوع بيمه هاي مسئوليت بسيار زياد است اما مي توان آنها را به پنج دسته كلي تقسيم بندي كرد كه عبارتند از بيمه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان، بيمه مسئوليت حرفه‌اي و بيمه مسئوليت مدني عمومي، بيمه مسئوليت مدني توليدكنندگان كالا در قبال استفاده كنندگان و اشخاص ثالث و بيمه مسئوليت مدني ناشي از اجراي قرارداد

بيمه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان
كاركنان در حين انجام كار در معرض خطر يا خطراتي بسياري قرار دارند كه بسياري از آنها اجتناب ناپذير مي باشند. در صورت وقوع حادثه ناشي از كار و فعاليت … كه منجر به هزينه پزشكي، نقص عضو و يا فوت كاركنان (اعم از استخدامي، قراردادي، روزمزد و…) شود، در بسياري از موارد كارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده و در صورت فوت، پرداخت ديه خواهد بود. شما مي توانيد با خريد بيمه‌نامه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان هزينه ها را جبران نمايد. برخي از كارفرمايان بر اين باورند كه با داشتن بيمه تامين اجتماعي براي كاركنان، از خريد بيمه‌نامه‌هاي مسئوليت بي‌نياز خواهند شد. نكته قابل توجه اين است كه پوشش‌هاي اين دو بيمه‌نامه كاملاً متفاوت مي‌باشند. بدين معنا كه سازمان تامين اجتماعي تعهدي در قبال پرداخت خساراتي كه مسئول آن كارفرما باشد، نداشته و يا اگر خسارات مذكور را جبران نمايد طبق ماده 66 قانون تامين اجتماعي، نسبت به بازيافت آن از كارفرما اقدام مي‌نمايد، در حاليكه در بيمه مسئوليت كارفرما اين مورد تحت پوشش مي باشد. به عبارت ديگر چنانچه كارگري دچار نقص عضو يا فوت گردد، بيمه تامين اجتماعي صرفا مستمري پرداخت نموده و تعهدي در قبال ديه فوت يا نقص عضو نخواهد داشت در حاليكه بيمه مسئوليت متعهد پرداخت ديات مذكور مي‌باشد
بيمه مسئوليت حرفه اي
هر فرد به تبع شغل و حرفه خود ممكن است خسارت جاني و يا مالي به افراد مرتبط با حرفه خود وارد نمايد. بيمه هاي مسئوليت حرفه اي ضامن جبران خسارات ناشي از شغل و حرفه افراد به ديگران است
بيمه مسئوليت توليدكنندگان كالا
به موجب اين بيمه نامه شركت بيمه متعهد مي شود خسارات جاني يا مالي وارد به مصرف كنندگان و اشخاص ثالث را كه ناشي از كيفيت نامطلوب كالاي توليدي و عرضه شده توسط توليد كننده است، جبران نمايد. در اين بيمه نامه خسارات وارد به خود كالا تحت پوشش نمي باشد. اين بيمه نامه مخصوص توليد كنندگان كالا بوده و محصولات غذايي ، شيميايي ، دارويي و بهداشتي تحت پوشش نمي باشند.
بيمه مسئوليت شركت هاي حمل و نقل
براساس ماده 388 اصلاحي قانون تجارت متصدي حمل و نقل به استناد بارنامه هاي صادره در قبال ارسال كنندگان ويا صاحبان كالا مسئول بوده و هرگونه خسارت بوجود آمده به عهده آنها مي باشد. با خريد اين بيمه نامه متصديان حمل و نقل مي توانند مسئوليت خود را در قبال صاحبان كالا و ارسال كنندگان تحت پوشش قرار دهند. بديهي است خسارت وارده به بار در بيمه هاي باربري و مسئوليت متصدي حمل و نقل در اين بيمه نامه تحت پوشش قرار خواهد گرفت
بيمه مسئوليت عمومي
براساس ماده 616 قانون مجازات اسلامي در صورتيكه فردي بواسطه بي احتياطي ، بي مبالاتي، عدم مهارت كافي باعث فوت،‌ نقص عضو و يا خسارت مالي به شخص ديگر گردد، محكوم به جبران خسارت خواهد بود. بر همين اساس در مواردي كه امكان اسيب رساندن به اشخاص ثالث ( به غير از كاركنان و افراد مرتبط با حرفه يا فعاليت كارفرما) در حين انجام كار وجود داشته باشد، بيمه مسئوليت عمومي اين خسارات را جبران خواهد نمود